Ипотека

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения.

«Семейная ипотека» по ставке до 6%
• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети; 
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью;
• Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%). Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
По условиям программы Семейной ипотеки можно оформить кредит на следующие цели:
• Покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
• Покупка частного дома у застройщика;
• Покупка вторичного жилья: квартиры или дома, в том числе у физических лиц на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;
• Рефинансирование ипотеки, полученной на вышеперечисленные цели;
• Строительство дома по договору подряда;
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома по договору подряда.
Семьи с детьми-инвалидами также могут приобрести жилье на вторичном рынке в регионах, в которых нет строящихся домов.
ВАЖНО!
Программа «Семейная ипотека» позволяет приобрести жильё только у застройщика.

Основное требование — военный должен отслужить не менее 3 лет, быть гражданином РФ. Возраст потенциального заемщика должен быть не ниже 22 лет и не выше 45 лет. От возраста зависит также максимальная сумма кредита. Если оба супруга являются участниками НИС, можно взять ипотеку совместно.
Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов. Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков. В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности.
Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство. Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты.
С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования. Рефинансирование не всегда является выгодным.
Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой.
При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%).
Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка.
При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий.
Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.

Программа ипотеки для сотрудников IT-компаний дает возможность получить льготный кредит по ставке до 5%. 
Стать участником программы может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифрой России.
При этом необходимо работать в такой компании не менее 3 месяцев.
Программа устанавливает ряд требований к возрасту и уровню доходов.
Требования к IT-Специалистам:
• Возраст: до 50 лет включительно
• Доход от 150 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) в Москве
• От 120 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов, численность населения которых равна или больше 1 млн человек.
• От 70 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов с населением до 1 млн. человек
Важно!

Уровень заработной платы сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес её филиала или структурного подразделения в другом городе или регионе.
Каковы основные условия кредитования?
Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 5% годовых. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 15 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек – 30 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15%.
Однако на льготных условиях по ставке до 5% годовых предоставляется только сумма кредита до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек – 18 млн рублей.
Сумма, превышающая 9 и 18 млн рублей соответственно, может быть получена по льготной ставке в рамках региональной программы или на рыночных условиях.

Рассрочка от застройщика — способ расчетов между продавцом и покупателем по договору Долевого участия квартиры. Часть средств покупатель оплачивает в момент покупки недвижимости, а оставшуюся вносит в виде ежемесячных, квартальных платежей в течение определенного времени, прописанного в договоре.
Рассрочка предоставляется застройщиком на строящиеся объекты недвижимости на период стройки. Рассрочка, предоставляемая застройщиком, является беспроцентной, т.е цена на период оплаты остается фиксированной. Первоначальный взнос, после государственной регистрации договора долевого участия, должен составлять не менее 30-50% от цены объекта недвижимости, остальные 70-50% распределяются, согласно графику платежей. График платежей согласовывается с застройщиком.

Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство, тем самым оно помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства. Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые разработало государство, чтобы сделать жилье более доступнее.

Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.

Данная ипотека действует до  1 июля 2024 года.

Целью ипотечного кредита может быть следующее:

• Приобретение готового или строящегося жилья от юрлица или ИП;
• Приобретение дома от юрлица или ИП;
• Строительство дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП.
• Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.

В ипотеку по программе «Господдержка 2020» можно оформить:

• квартиру,
• готовый жилой дом,
• таунхаус.

Покупать жилье можно у застройщиков. Ими могут быть:

• юридические лица, кроме инвестиционных фондов, в том числе УК инвестиционных фондов,
• в случае готового жилья — ИП, если его код ОКВЭД соответствует деятельности по строительству.

Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения займа.

Срок кредитования составляет от 1 года (12 месяцев) до 30 лет (360 месяцев).

Валюта кредита рубли РФ.

Минимальная сумма кредита составляет от 300 000 до 12 000 000 ₽ – для объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6000 000 для объектов в других регионах. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Ипотеку по программе «Господдержка» можно оформить в отделе продаж по адресу: гор. Кострома, ул. Советская, д.61/39 или проконсультироваться по телефону: 300-806